Для приобретения квартиры от застройщика с использованием ипотечного кредитования нужно знать ряд особенностей. Главным фактором здесь выступает стадия строительства, во время которой вы получаете свое жилье.
В большинство случаев ипотечного страхования входят такие пункты:
- страхование недвижимости (или конструктив);
- страхование здоровья и жизни заемщика (обычно на целую сумму кредита, а также проценты по нему);
- страхование права собственности (или титул).
Страхование конструктива в большинстве случаев составляет, примерно, 0.3 % от цены квартиры. В том случае, когда вы готовы купить квартиру в Воронеже от застройщика, ваш банк имеет право запросить кроме этого перечня еще и застраховать определенные части жилища (окна, стены, отдельные фрагменты). Поэтому, ваши расходы, скорее всего, увеличатся.
Когда речь идет о покупке квартиры в новых домах Воронежа, например, на нулевом периоде, когда дома фактически пока нет, страхование конструктива исключено. В такой ситуации на передний план попадает страхование жизни заемщика, и соответственно, сумма, которую покупатель потратит на ипотечное страхование, будет несколько меньше. Расчет затрат на страхование жизни определяется по таким параметрам как возраст и род занятий, но обычно в среднем составляет от 0.2 до 1.5 % от стоимости жилья.
Необходимо помнить, что договор составляется в пользу кредитора, а именно, в случае наступлении страхового случая денежные средства получит не сам человек (его наследники), а – банк. Кроме этого, при получении кредита по средствам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) существует возможность заключения договоров о страховке жизни и жилья даже перед строительством, а именно – определенный фрагмент документа не будет иметь правовой легитимности до полной готовности жилья.
Титул страхуется исходя из расчета около 0.2 – 0.7 % от стоимости квартиры – на тот случай, если кто-то попытается оспорить ваше право на покупку квартиры или если с ней были произведены какие-то другие сделки, про которые вы не знаете, и у квартиры, кроме вас, оказались и другие собственники. Несмотря на это, новые квартиры в Воронеже, как и в других городах, на нулевом этапе строительства, сводят такой риск к минимальному.
Следует отметить, что защита заемщика от потери вложенных денежных средств в обычный перечень страхования не входит – договор про это надо заключать отдельно. В таком случае, количество средств, которые будут возвращены, как правило, зависит от суммы вложенных в строительство денег. Например, когда дольщик потратил в постройку миллион, то в таком случае он получит страховые выплаты в рамках этой суммы, но не более.
При наступлении страхового случая по какому-либо из пунктов страховки, первое, что необходимо сделать, так это – сообщить в страховую компанию и кредиторам, которые объяснят, как действовать в указанной ситуации.
